В интервью Новости Армении - NEWS.am региональный директор Международной финансовой корпорации (IFC) по Южному Кавказу Томас Любек  рассказывает о действующих и завершенных проектах в 2012 финансовом году (закончился 30 июня), включая кредитные программы и консалтинг коммерческих банков на кредитные риски и энергоэффективность.

В январе Вы заключили соглашение с ACBA Credit Agricole о кредитовании малого и среднего бизнеса. Достаточен ли для МСБ тот доступ к кредитам, который они имеют сегодня? 

Значительную часть трудоустройства в Армении обеспечивает именно МСБ. Поэтому для нас важно поддерживать этот сектор через банки. В банковской системе ситуация сейчас достаточно конкурентная, но проникновение кредитов остается невысоким – чуть больше 30% ВВП. В сравнении с европейскими странами это очень мало – в среднем вдвое ниже.

На Ваш взгляд, стремится ли банковская система сама, без Вашей поддержки, разрабатывать продукты для МСБ?

На мой взгляд, МСБ достаточно привлекает армянские банки. С техническим содействием и со стороны IFC, ряд банков – и ACBA Credit Agricole, «Америабанк», и «Инекобанк», активно ищут клиентов в микрофинансировании. Хотя кредиты здесь и небольшие, но банки считают их ключом к дополнительным продуктам, а также депозитам.

Энергоэффективность и возобновляемая энергетика в Армении – какую важность Вы им придаете?

Недавно мы заключили две сделки, относительно новые и для нас, и для армянского рынка. IFC предоставила кредит в $15 млн банку HSBC Armenia для поддержки проектов устойчивой энергетики и кредитования малых и средних предприятий, вкладывающих в энергосбережение. Вторая – соглашение с Byblos Bank на кредитование программ на сбережение энергии в жилых помещениях. Такая программа – новость для Армении. Кредит можно получить на ремонт дома либо отдельные усовершенствования, например замену окон на новые с улучшенной изоляцией – словом, на любой проект, который позволит сократить расходы на газ и электричество.

Энергосбережение важно и для Армении, и для Грузии. Все, что сокращает зависимость от импорта энергии, идет им на пользу. Грузия платит за газ по полной международной цене, а это недешево. Поэтому все, что они вложат в сбережение расходования энергии, в частности газа, много им сэкономит. Ведь в итоге это чисто коммерческий выбор – либо не сделать и платить больше, либо сделать - и платить меньше. Конечно, есть вопрос и окружающей среды – и здесь сокращение парниковых выбросов тоже полезно для всех.

В возобновляемой энергетике, наряду с IFC, в Армении активно работают и EBRD с KfW. В 2009 г. мы выдали «Америабанку» кредит в $15 млн  на развитие малых ГЭС, все с той же целью – профинансировать проект во-первых, экологичный, во-вторых – содействующий энергобезопасности страны.

Здесь международные финансовые организации могут помочь местным банкам в механизмах кредитования. Срок кредита – один из самых важных факторов для проекта. Хотя многие и думают, что главное – это процентная ставка. Но на деле это не так. Доступен ли кредит на такой проект - в первую очередь зависит от срока.

Поэтому мы можем помочь банкам разработать кредитные продукты. Иногда здесь затрудняются не только сами банки – клиент тоже зачастую не представляет, как составить более экономную смету расходов энергии. 

Какими были основные направления Вашего консалтинга для банков?

Мы сосредоточились на управлении рисками, чтобы удостовериться, что валютные и кредитные риски остаются управляемыми. О втором направлении мы уже говорили: энергоэффективность.

Считаете ли Вы, что риск валютного несовпадения активов и обязательств актуален для банковской системы Армении?

Сегодня значительная часть депозитов в Армении деноминирована в инвалюте. В прошлом проникновение местной валюты в портфеле депозитов было достаточно высоким, достигнув пика в 50% ВВП в конце 2008 г., до обесценения драма (в марте 2009 г. - Ред). Сейчас доля депозитов в нацвалюте составляет порядка 30%.

Банки мало что могут сделать, так как вкладчик сам выбирает валюту. А вот как распределить ее в виде кредитов, уже задача банка. IFC оказывает консалтинг банкам на предмет аккуратного андеррайтинга – банки должны четко определять, может ли заемщик погасить кредит – даже в случае валютных колебаний. Но в настоящее время этот риск не является одним..

 Собираетесь ли вы расширить сотрудничество с крупным бизнесом?

IFC открыта для работы со всеми секторами. Мы работаем с банками и МСБ, так как видим в них серьезный потенциал. Мы работаем и с рынком недвижимости: с Elite Group, которой помогаем в завершении проекта бизнес-центра в Ереване. Мы продолжаем партнерство с Lydian International, потому что считаем горнодобывающую отрасль перспективной для армянского экспорта. Мы собираемся продолжать работать с банками, считая их идеальными посредниками для поиска  конечных заемщиков.

Один из Ваших новых проектов в Армении касается безопасности пищевых товаров. Из-за сложностей с  экспортом продовольствия из Армении? Отстали от других стран Восточной Европы?

Мы долго думали, прежде чем начать этот проект. В Армении есть очень хорошие перспективы экспорта продовольствия и рыбы. Поэтому мы решили помочь местным экспортерам расширить свои возможности работы на рынке ЕС, вдобавок к имеющемуся значительному экспорту в Россию. Совершенствование стандартов безопасности важно и для местных потребителей.  

Что касается сравнения, то разные страны имеют разный уровень. В Армении проект стартовал в прошлом году, в Грузии – за год до этого, еще раньше – в Украине. Мы считаем, что гармонизация стандартов поможет местной пищевой индустрии соответствовать требованиям ЕС.

 

Беседовал Арам Гарегинян